Se désendetter

Selon un rapport d’Équifax paru en mars 2017, en dehors des prêts hypothécaires, la dette moyenne des québécois s’élevait à 18 618 $ en 2016.

Disons le d’emblée,  en plus de nous appauvrir, la dette a des effets pervers et elle nous rend esclave de celui qui nous a prêté de l’argent (Proverbes 22 :7).

Mais, bonne nouvelle, on peut se tirer de ce bourbier. Pour trouver les solutions adéquates à notre problème, il faut, dans un premier temps, déterminer les causes réelles qui nous y ont conduit et par la suite, établir une stratégie pour s’en sortir.

Toutes sortes de raisons existent à l’endettement, mais nous en aborderons seulement deux dans les lignes à suivre.

L’une des causes premières de l’endettement est l’envie. Nous sommes dans une société où le contentement n’est plus une valeur prônée. Rappelons nous que « l’envie est comme une maladie qui ronge les os » (Proverbes 14 :30). Autrement dit, si nous ne maitrisons pas nos envies, nous nous exposons à des conséquences dramatiques.

Nos envies sont excitées par les possessions et les réalisations de ceux qui nous entourent. Ce n’est pas parce qu’un ami part en voyage au Mexique que je devrais y aller aussi, alors que nous n’avons pas le même budget.

Nous sommes également attirés par les offres, supposément alléchantes, des commerçants. Par exemple, achetez cette télé de 70 pouces et payez la en 48 versements. La mensualité semble intéressante, mais avez vous vraiment besoin d’une telle télé, alors que celle que vous possédez actuellement vous permet de voir vos émissions sans problème ? Quand bien même le temps est venu de changer votre télé, ne serait il pas mieux de vous tourner vers une télé que vous pouvez payer comptant sans avoir à vous endetter ?

Une autre cause de l’endettement est le manque de vision qui se traduit par une absence de budget. Le budget est l’outil stratégique, par excellence, qui vous fait savoir dans quelle mesure vous pouvez vous permettre une dépense donnée et à quel moment.

« En effet, si l’un de vous veut bâtir une tour, est-ce qu’il ne prend pas d’abord le temps de s’asseoir pour calculer ce qu’elle lui coûtera et de vérifier s’il a les moyens de mener son entreprise à bonne fin ? Sans quoi, s’il n’arrive pas à terminer sa construction après avoir posé les fondations, il risque d’être la risée de tous les témoins de son échec. » (Luc 14 : 28-29)

Si avant chaque dépense, nous ne jaugeons pas nos capacités et le timing, nous courrons  assurément vers un désastre financier.

Maintenant que nous avons décelé les causes, il nous faut une stratégie, écrite de préférence ; car les paroles s’envolent, alors que les écrits restent.

Première étape, traiter les causes que nous avons identifiées à notre endettement. Si nous sommes envieux, nous devons apprendre à maîtriser nos envies. Si nous n’avons pas de budget, il est temps de commencer à en bâtir un.

Deuxième étape, rembourser sa dette. Plusieurs façons existent pour mener à bien cette étape et à ce niveau-ci, cela vous prendra, probablement, d’être accompagné par un conseiller de votre choix, car il n’y a pas de stratégie universelle. Méfiez-vous, cependant, de la consolidation de dettes avec des échéances supérieures à 3 ou 5 ans.

Pour finir, lorsqu’on est endetté, il est bon de se faire accompagner par un conseiller compétent à chaque étape du processus de désendettement, car la redevabilité est un ingrédient du succès.