Selon un rapport d’Équifax paru en mars 2017, en dehors des prêts
hypothécaires, la dette moyenne des québécois s’élevait à 18 618 $ en 2016.
Disons le d’emblée, en plus de
nous appauvrir, la dette a des effets pervers et elle nous rend esclave de
celui qui nous a prêté de l’argent (Proverbes 22 :7).
Mais, bonne nouvelle,
on peut se tirer de ce bourbier. Pour trouver les solutions adéquates à notre
problème, il faut, dans un premier temps, déterminer les causes réelles qui
nous y ont conduit et par la suite, établir une stratégie pour s’en sortir.
Toutes sortes de
raisons existent à l’endettement, mais nous en aborderons seulement deux dans
les lignes à suivre.
L’une des causes
premières de l’endettement est l’envie. Nous sommes dans une société où le
contentement n’est plus une valeur prônée. Rappelons nous que « l’envie est comme une maladie qui
ronge les os » (Proverbes 14 :30). Autrement dit, si nous ne
maitrisons pas nos envies, nous nous exposons à des conséquences dramatiques.
Nos envies sont
excitées par les possessions et les réalisations de ceux qui nous entourent. Ce
n’est pas parce qu’un ami part en voyage au Mexique que je devrais y aller
aussi, alors que nous n’avons pas le même budget.
Nous sommes également
attirés par les offres, supposément alléchantes, des commerçants. Par exemple,
achetez cette télé de 70 pouces et payez la en 48 versements. La mensualité
semble intéressante, mais avez vous vraiment besoin d’une telle télé, alors que
celle que vous possédez actuellement vous permet de voir vos émissions sans
problème ? Quand bien même le temps est venu de changer votre télé, ne
serait il pas mieux de vous tourner vers une télé que vous pouvez payer
comptant sans avoir à vous endetter ?
Une autre cause de
l’endettement est le manque de vision qui se traduit par une absence de budget.
Le budget est l’outil stratégique, par excellence, qui vous fait savoir dans
quelle mesure vous pouvez vous permettre une dépense donnée et à quel moment.
« En effet, si l’un de vous veut bâtir une tour,
est-ce qu’il ne prend pas d’abord le temps de s’asseoir pour calculer ce
qu’elle lui coûtera et de vérifier s’il a les moyens de mener son entreprise à
bonne fin ? Sans quoi, s’il n’arrive pas à terminer sa construction après
avoir posé les fondations, il risque d’être la risée de tous les témoins de son
échec. » (Luc
14 : 28-29)
Si avant chaque
dépense, nous ne jaugeons pas nos capacités et le timing, nous courrons assurément vers un désastre financier.
Maintenant que nous
avons décelé les causes, il nous faut une stratégie, écrite de
préférence ; car les paroles s’envolent, alors que les écrits restent.
Première étape, traiter
les causes que nous avons identifiées à notre endettement. Si nous sommes
envieux, nous devons apprendre à maîtriser nos envies. Si nous n’avons pas de
budget, il est temps de commencer à en bâtir un.
Deuxième étape,
rembourser sa dette. Plusieurs façons existent pour mener à bien cette étape et
à ce niveau-ci, cela vous prendra, probablement, d’être accompagné par un conseiller
de votre choix, car il n’y a pas de stratégie universelle. Méfiez-vous,
cependant, de la consolidation de dettes avec des échéances supérieures à 3 ou
5 ans.
Pour finir, lorsqu’on est
endetté, il est bon de se faire accompagner par un conseiller compétent à
chaque étape du processus de désendettement, car la redevabilité est un
ingrédient du succès.
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