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vendredi 6 avril 2018

À combien s'élèvent mes charges ?

avril 06, 2018 Budget , Crédit 0 Comments



À combien s'élèvent mes charges ?

Vous êtes-vous déjà posé cette question? Peu de gens se font cette réflexion et encore moins de gens, ont la réponse à cette épineuse question.

Pourtant il y va de votre bien-être financier que de savoir, exactement, à combien s'élèvent vos charges. Si cet exercice n’est pas fait, vous dépenserez toute rentrée d’argent selon vos émotions et vous aurez, bien souvent, le sentiment de n’avoir pas beaucoup d’argent ou de ne pas être en mesure d’atteindre certains objectifs. Autrement dit, vous trouverez que votre argent vous file entre les doigts et que vous n’en jouissez pas vraiment.

Prenons un exemple concret, votre employeur décide d’augmenter votre salaire de 5 000 $. Si vous n’aviez pas établi, auparavant, le montant de vos charges, il est fort à parier que cette augmentation servira à payer toutes sortes de dépenses qui n’engendrent aucune valeur ajoutée (épicerie, loisirs, vêtements, etc.). Par contre, si vous aviez déterminé que l'ensemble de vos charges était un montant donné; dès qu’une rentrée d’argent supplémentaire se présente à vous, vous prendriez le temps de réfléchir à l’utilisation judicieuse de cet argent. Peut-être, est-ce l’argent qui vous permettra de réaliser ce projet que vous aviez à cœur depuis plusieurs mois, de réduire le poids de la dette ou encore de soutenir telle personne dans le besoin. Si vous estimez que votre épicerie vous coûte 500 $ par mois, il n'y a aucune raison d'augmenter ce montant si vous avez des rentrées additionnelles d'argent.

La Bible nous enseigne une leçon importante dans le livre des proverbes au chapitre 24 et verset 3 « Avec l’habileté on peut construire une maison, avec l’intelligence, on la rend solide ». Pour la petite histoire, la Bible a été traduite à partir de manuscrits hébreux, araméens et grecs. Ce sont des langues qui sont tellement riches, que parfois en français, il est difficile de rendre toute la pensée en un seul mot. Bref, pour revenir à ce passage, les mots « habileté » et « intelligence » peuvent faire référence à l’art d’entreprendre correctement quelque chose, la sagesse et la diligence que met un administrateur dans la conduite de ses affaires ou la capacité de discerner ce qui peut nous être avantageux. Sachant que nous sommes administrateurs de nos biens, il importe donc d’agir avec discernement pour se bâtir une santé financière solide.


Alors, à combien s'élèvent vos charges ? Le temps est venu de trouver la réponse à cette question. Vous verrez que cela révolutionnera la gestion de vos finances.


La mission de RAV Santé Financière est de conseiller ses clients dans l'atteinte de leurs objectifs financiers et ce, en nous basant sur ce que la Bible enseigne à ce sujet. Vous pouvez nous contacter par E-mail à l'adresse info@ravsantefinanciere.com.
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vendredi 16 juin 2017

Économiser avant d'acheter

juin 16, 2017 Budget , Crédit 0 Comments

L'article du jour aborde un principe simple, mais ô combien salutaire dans la gestion des finances : économiser avant d'acheter.

Aujourd'hui, économiser avant d'acquérir quelque chose fait de moins en moins partie des habitudes de nos sociétés. Regardez les publicités autour de vous et vous constaterez la facilité avec laquelle le crédit est offert, même pour des achats sans importance (par exemple, payer une télévision sur 36 mois). Discutez, également, avec des personnes autour de vous et vous verrez qu'ils ont acquis beaucoup de choses à crédit (matelas, télévision, vacances, etc.).

J'aimerais vous rappeler un principe simple : assurer vous d'avoir de l'argent comptant avant d'acheter tous vos biens de consommation courante, car « il n’y a pas de bénédiction durable sur une propriété acquise d’emblée avec précipitation. » (Proverbes 20 : 21). En vous précipitant à acheter quelque chose à crédit, vous supposez que dans les semaines, les mois et les années à venir, votre situation financière sera constante ou s'améliorera. Or, vous n'avez aucun contrôle sur votre futur. Qu'adviendra t-il de votre situation financière si vous perdez votre emploi, si votre famille s'agrandit ou que vous devez faire une réparation imprévue sur votre voiture ou votre maison?

Dans la lettre de Jacques au chapitre 4 et versets 13 et 14, il est écrit ce qui suit : « vous qui dites : "Aujourd’hui ou demain, nous irons dans telle ville, nous y passerons une année, nous y ferons des affaires et nous gagnerons de l’argent." Savez-vous ce que demain vous réserve ? Qu’est-ce que votre vie ? »

Manifestement, nous n'avons aucun contrôle sur nos lendemains, il serait donc opportun et sage, pour notre bien-être et celui de nos familles, d'économiser avant d'acquérir un bien de consommation courante. Lorsque vous achèterez comptant, vous constaterez qu'il y a une grande joie à jouir d'un produit payé comptant.


La mission de RAV Santé Financière est de conseiller ses clients dans l'atteinte de leurs objectifs financiers et ce, en nous basant sur ce que la Bible enseigne à ce sujet.

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vendredi 9 juin 2017

Planifier ses vacances

juin 09, 2017 Budget , Crédit 0 Comments

Enfin! Le mois de juin est arrivé. C'est bientôt les vacances. Que ce soit en montagne, au bord de la mer, dans une autre ville, en famille ou avec des amis, ces temps d'arrêt sont des moments privilégiés. Et la plupart d'entre nous, avons hâte d'en profiter.

Même si les vacances riment avec évasion et occasion de décrocher, c'est également une période où des dépenses importantes sont entreprises. Et pour plusieurs, les lendemains de vacances sont amers parce qu'on a dépensé sans compter.

Voici quelques conseils pratiques à suivre à la lettre pour ne pas se retrouver dans une situation déplaisante et jouir sans stress de ses vacances, car tout homme avisé agit en connaissance de cause, mais l’insensé fait étalage de sa sottise. (Proverbes 13 : 16).

  • Ayez un budget vacances et tenez vous au montant alloué : en fonction de vos moyens, déterminer les sommes que vous êtes prêts à y mettre. Le montant budgété doit être raisonnable et ne pas entrainer une pression financière quelconque. Par exemple, si le montant inscrit dans votre budget vacances vous empêche de faire votre épicerie convenablement ou de payer votre loyer, vous devrez réduire le budget vacances. Cette étape est donc cruciale et devrait être le premier pas dans la préparation des vacances. Ne pas respecter cette première étape risque, donc, de vous mettre dans une situation que vous ne souhaitez, probablement, pas vivre.

  • Lorsque le budget est établi, vient le temps de choisir les activités. Choisissez des activités qui entrent dans votre budget. Ne perdez pas le temps à consulter des activités qui sont en dehors de vos moyens. C'est la meilleure façon de "se faire piéger". Sachez que les villes offrent un éventail d'excellentes activités gratuites ou bon marché. Il suffit de consulter leurs offres sur leur site Internet pour trouver des activités qui vous rejoindront.

  • Ayez l'esprit ouvert : faites preuve de créativité pour réduire les coûts et pensez à sortir des sentiers battus. Par exemple, plutôt que de prendre une chambre d'hôtel, il peut être plus avantageux de louer un appartement ou un chalet avec une cuisine. Ou encore, choisissez des destinations moins prisées en été. En changeant votre façon de penser, vous pourrez faire des économies substantielles.

  • Ne vous endettez pas, car il n'y a aucune valeur à emprunter pour des dépenses de consommation. Au contraire, c'est se tirer une balle dans le pied. Cela gruge votre revenu disponible et altère votre qualité de vie. Très vite, les souvenirs de vacances céderont la place à la désolation et au stress de l'endettement.

Voici une petite astuce qui vous facilitera la vie pour vos prochaines vacacances. Étant donné que cette saison revient chaque année, vous pouvez vous préparer des mois à l'avance en économisant de petits montants à chaque période de paie. Par exemple, si vous êtes rémunéré aux deux semaines, en mettant de côté 50 $ par paie pendant une année, vous aurez un budget de 1300 $ pour vos vacances.

Pour terminer, prenons conscience que bien gérer nos finances, en l'occurence, vivre selon ses moyens, est gage de santé financière et augmente notre qualité de vie.

La mission de RAV Santé Financière est de conseiller ses clients dans l'atteinte de leurs objectifs financiers et ce, en nous basant sur ce que la Bible enseigne à ce sujet.
Contact : info@ravsantefinanciere.com
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mardi 25 avril 2017

Se désendetter

avril 25, 2017 Crédit , Dette 0 Comments
Selon un rapport d’Équifax paru en mars 2017, en dehors des prêts hypothécaires, la dette moyenne des québécois s’élevait à 18 618 $ en 2016.

Disons le d’emblée,  en plus de nous appauvrir, la dette a des effets pervers et elle nous rend esclave de celui qui nous a prêté de l’argent (Proverbes 22 :7).

Mais, bonne nouvelle, on peut se tirer de ce bourbier. Pour trouver les solutions adéquates à notre problème, il faut, dans un premier temps, déterminer les causes réelles qui nous y ont conduit et par la suite, établir une stratégie pour s’en sortir.

Toutes sortes de raisons existent à l’endettement, mais nous en aborderons seulement deux dans les lignes à suivre.

L’une des causes premières de l’endettement est l’envie. Nous sommes dans une société où le contentement n’est plus une valeur prônée. Rappelons nous que « l’envie est comme une maladie qui ronge les os » (Proverbes 14 :30). Autrement dit, si nous ne maitrisons pas nos envies, nous nous exposons à des conséquences dramatiques.
Nos envies sont excitées par les possessions et les réalisations de ceux qui nous entourent. Ce n’est pas parce qu’un ami part en voyage au Mexique que je devrais y aller aussi, alors que nous n’avons pas le même budget.
Nous sommes également attirés par les offres, supposément alléchantes, des commerçants. Par exemple, achetez cette télé de 70 pouces et payez la en 48 versements. La mensualité semble intéressante, mais avez vous vraiment besoin d’une telle télé, alors que celle que vous possédez actuellement vous permet de voir vos émissions sans problème ? Quand bien même le temps est venu de changer votre télé, ne serait il pas mieux de vous tourner vers une télé que vous pouvez payer comptant sans avoir à vous endetter ?

Une autre cause de l’endettement est le manque de vision qui se traduit par une absence de budget. Le budget est l’outil stratégique, par excellence, qui vous fait savoir dans quelle mesure vous pouvez vous permettre une dépense donnée et à quel moment.
« En effet, si l’un de vous veut bâtir une tour, est-ce qu’il ne prend pas d’abord le temps de s’asseoir pour calculer ce qu’elle lui coûtera et de vérifier s’il a les moyens de mener son entreprise à bonne fin ? Sans quoi, s’il n’arrive pas à terminer sa construction après avoir posé les fondations, il risque d’être la risée de tous les témoins de son échec. » (Luc 14 : 28-29)
Si avant chaque dépense, nous ne jaugeons pas nos capacités et le timing, nous courrons  assurément vers un désastre financier.

Maintenant que nous avons décelé les causes, il nous faut une stratégie, écrite de préférence ; car les paroles s’envolent, alors que les écrits restent.
Première étape, traiter les causes que nous avons identifiées à notre endettement. Si nous sommes envieux, nous devons apprendre à maîtriser nos envies. Si nous n’avons pas de budget, il est temps de commencer à en bâtir un.

Deuxième étape, rembourser sa dette. Plusieurs façons existent pour mener à bien cette étape et à ce niveau-ci, cela vous prendra, probablement, d’être accompagné par un conseiller de votre choix, car il n’y a pas de stratégie universelle. Méfiez-vous, cependant, de la consolidation de dettes avec des échéances supérieures à 3 ou 5 ans.


Pour finir, lorsqu’on est endetté, il est bon de se faire accompagner par un conseiller compétent à chaque étape du processus de désendettement, car la redevabilité est un ingrédient du succès.
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mercredi 29 mars 2017

Que faire de son remboursement d’impôt ?

mars 29, 2017 Crédit , Dette 0 Comments

La déclaration d’impôt est complétée et  peut-être que, vous attendez, impatients, que le gouvernement vous rembourse l’impôt que vous avez payé en trop. Vous avez déjà toutes sortes de projets en tête : prendre des vacances, rembourser une partie de votre dette, faire du shopping, investir pour la retraite, rénover votre maison…
Mais comment utiliser votre remboursement d’impôt de la façon la plus rentable pour vous ? Voici trois avenues à prioriser.

-       Remboursement de la dette de consommation (carte de crédit, voyages payés à crédit, prêt automobile, etc.)
C’est indéniablement la première avenue à considérer lorsqu’on est endetté et dans certains cas, la seule avenue. 
Dans le livre des proverbes au chapitre 22 et verset 7, on peut lire que « celui qui emprunte est l'esclave de celui qui prête. » Lorsque vous avez de la dette, votre créancier exerce sur vous, de façon directe ou indirecte, une pression qui entraine du stress et parfois des maladies. Un exemple de pression indirecte serait de devoir effectuer le paiement minimum requis sur votre carte de crédit, alors que cet argent aurait pu servir pour inscrire votre enfant à une activité.
Outre le fait de s’affranchir du stress, le remboursement de vos dettes vous permet d’économiser des sommes substantielles en intérêts. Admettons, par exemple, que vous avez un solde de 1 000 $ sur votre carte de crédit à un taux de 19 %. Si vous vous contentez seulement de payer le minimum requis chaque mois, cela prendra 10,5 ans pour effectuer le remboursement complet et vous aurez déboursé des intérêts d’environ 900 $.

-       Bâtir un fonds d’urgence
Qu’adviendra t’il si vous devez remplacer une fenêtre brisée ou remplacer un frigidaire qui a atteint sa durée de vie utile ou si une toute autre dépense non prévue au budget survient ? Avez-vous mis de l’argent de côté pour pallier à ce type d’imprévus ?  Si la réponse est non, c’est que vous devez très sérieusement penser à utiliser votre retour d’impôt pour bâtir votre fonds d’urgence, car « vous ne savez pas ce qui arrivera demain » (Jacques 4 : 14).
Détenir un fonds d’urgence qui couvre 3 à 6 mois de vos dépenses mensuelles devrait donc faire partir de vos priorités.

-       Penser à l’avenir de sa progéniture en  investissant dans un régime enregistré d’épargne études (REEE).
Sans vouloir entrer dans les technicalités du REEE, savez vous que lorsque vous optez pour ce véhicule de placement, les gouvernements fédéral et provincial vous accordent, dans certaines limites, une subvention combinée de 30 % et plus? Vous ne serez, également, pas imposé sur la croissance des sommes investies dans le REEE, tant que vous ne les décaissez pas. Et ce sera surtout un bon coup de pouce pour financer les études postsecondaires des enfants.


Bien entendu, en fonction de votre situation vous pouvez combiner ces différentes avenues.
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