Investir pour la retraite

En épluchant la presse canadienne ces dernières semaines, vous avez sûrement remarqué qu'un sujet revient de façon récurrente à propos des finances personnelles.  Cette année les canadiens investiront peu dans leur fameux régime enregistré d’épargne retraite (REER). Il y a comme une sonnette d’alarme qui est tirée. Et vous constaterez bien que ce n'est pas un hasard si ce type d'articles foisonnent entre janvier et février. C'est notre fameuse saison des REER.

Pour expliquer courtement l’engouement de cette période de l’année et en prenant un gros raccourci, vous avez jusqu'au 1^er mars 2018 pour investir dans vos REER si vous voulez réduire vos impôts à payer pour 2017.

Les questions qui me viennent à l’esprit chaque année au même moment sont les suivantes: pourquoi attendre la dernière minute pour investir dans ses REER et est-ce que les montants versés sont adéquats par rapport aux besoins projetés à la retraite?

Si vous n'avez pas pu investir durant toute l’année, à moins d’être riche ou extrêmement discipliné, par quel miracle trouverez vous une somme importante entre janvier et février pour investir? Je rappelle que ces mois se situent après les fêtes de fin d’année qui ont amené leur lot de grosses dépenses.

Pour pallier à cela, voici deux étapes nécessaires pour ne pas être sous pression en début d’année et surtout pour bien se préparer pour la retraite.

La première des étapes, rencontrez votre conseiller. Nous ne le dirons jamais assez, le rôle du conseiller est important. La Bible nous enseigne que “lorsque tu fais des projets, prends conseil, et ne te lance pas dans une bataille sans une stratégie bien conçue”. (Proverbes 20:18). Avec votre conseiller, déterminez les objectifs à atteindre pour la retraite et mettez en place un plan qui vous permette d’atteindre cet objectif.

Deuxième étape: à chaque paie, faites vous prélever les montants établis selon votre plan pour investir en REER. Étant donné que ces montants sont répartis sur l’année, il sera plus aisé d'atteindre vos objectifs de cette façon. J'entends déjà plusieurs qui se demandent quel impact peuvent bien avoir des petits montants investis à chaque paie. La sagesse de la Bible nous enseigne encore une fois de “ ne pas mépriser les faibles commencements ” (Zacharie 4:10).

À vous donc de jouer! Vous ne verrez plus du même œil cette fameuse saison des REER. Et surtout, vous serez bien mieux préparés pour la retraite.